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Berechnungsbeispiel: Angaben gem. § 6a PAngV: Unveränderlicher Sollzinssatz ab 4,8% bis 15,5% (abhängig von der Bonität) effektiver Jahreszins ab 4,9% - 16,0%, Nettodarlehensbetrag ab 1000,- bis 80.000,- €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, Bonität vorausgesetzt. Repräsentatives Beispiel nach §6 PangV: 2/3 aller Kunden erhalten: 4,07 % Sollzins geb. p.a., 4,15 % eff. Zins p.a., 60 Raten à 184,50 € p.M. 11.070,00 € Gesamtbetrag

Sofortkredit beantragen - Was ist zu beachten?

Wenn Sie zeitnah Geld benötigen, bietet ein Sofortkredit schnelle finanzielle Hilfe. Dabei stellt der Kreditantrag eine wichtige Grundlage für die schnelle Auszahlung der beantragten Geldsumme dar. Hierbei gibt es wichtige Punkte auf die Sie achten sollten, erfahren Sie hier mehr.

Wie beantrage ich online einen Sofortkredit?

Je nach Dienstleister kann der Prozess eines Online-Kreditantrages variieren. Folgende Schritte müssen Sie als Neukunde in der Regel durchlaufen:

Zu Beginn wählen Sie eine Kreditsumme und geben zudem alle wichtigen Produktparameter an. Hierzu gehören die gewünschte Laufzeit und die monatliche Rate, die zu Ihnen passt. Im Anschluss können Sie ein unverbindliches Angebot anfordern.
Daraufhin folgt eine Online-Vorbewertung, bei der die Datenbank des Anbieters auf Kreditgeber durchsucht wird, welche Ihren Wunschkredit gewähren können.
Nachdem das System den passenden Kredit für Sie gefunden hat, folgt eine online Identifikation. Bei einigen Anbietern kann es sein, dass Sie sich per PostIdent-Verfahren identifizieren müssen. Dazu müssen Sie nur das entsprechende Formular ausfüllen und in einer Postfiliale abgeben. Benötigt wird dazu lediglich ein Lichtbildausweis und einen Wohnortnachweis.
Zudem müssen Sie die weiteren Dokumente die für die Bearbeitung des Kreditantrags benötigt werden einscannen und hochladen. Zu diesen Dokumenten zählen beispielsweise ein aktueller Kontoauszug und ein Einkommensnachweis.
Der nun vollständige Antrag wird geprüft und anschließend werden Ihnen die Kreditunterlagen zum Download oder per Post zur Verfügung gestellt. Wenn Sie die Unterlagen unterschrieben und mit allen geforderten Nachweisen zurückgeschickt haben, ist der Sofortkredit abgeschlossen.
6. Das Darlehen wird nun nach der Bewilligung auf Ihr Konto ausgezahlt.

Falls die Dokumente nicht vollständig sein sollten und somit für die Prüfung fehlen, wird sich ein Mitarbeiter des Kreditportals oder Kreditgebers telefonisch oder per E-Mail bei Ihnen melden. Es kann zu Verzögerungen der Genehmigung und der Auszahlung des Sofortkredites kommen, wenn Sie Unterlagen nachreichen müssen. Daher sollten Sie schon bei der Antragstellung auf die Vollständigkeit Ihrer Unterlagen achten und bei dem Ausfüllen Wert darauf legen, dass sie nach bestem Wissen und Gewissen ausgefüllt sind. Somit steuern Sie selbst dazu bei, dass Ihre gewünschte Geldsumme möglichst schnell ausgezahlt wird.

Welche Unterlagen werden für einen Kreditantrag benötigt?

Auch wenn sich Direktkredite dadurch auszeichnen, dass sie unkompliziert sind, gibt es auch hier trotzdem einige Unterlagen die zur Prüfung bereitgestellt werden müssen. Je nach Anbieter können diese Dokumente variieren. In der Regel wird allerdings nach den folgenden Unterlagen gefragt:

  • einen aktuellen Einkommensnachweis
  • einen Einkommensteuerbescheid
  • eine Zustimmung, dass das Kreditinstitut Ihre Schufa-Einträge einsehen darf
  • Nachweise über weitere Einkommen und Verpflichtungen wie Unterhaltszahlungen
  • einen gültigen Lichtbildausweis, mit dem Sie unter anderem Ihre Volljährigkeit bestätigen
  • den Meldezettel oder einen anderen offiziellen Nachweis über Ihren aktuellen Wohnsitz
  • evtl. Versicherungsnachweise

Wenn Sie also beabsichtigen einen Sofortkredit zu beantragen, dann raten wir Ihnen vorher dazu die oben genannten Unterlagen griffbereit zu haben um dann eine möglichst schnelle Kreditzusage zu erhalten. Zusätzlich hinterlassen Sie durch Ihr organisiertes Auftreten einen positiven Eindruck, welcher Ihnen möglicherweise sogar bessere Konditionen verschaffen kann. Die Grundlage eines günstigen Direktkredits besteht somit vor allem aus einem lückenlosen Kreditantrag inklusive aller notwendigen Angaben.

Die Vorteile von Online-Sofortkrediten

Beantragen Sie online Ihren Sofortkredit und profitieren Sie folgenden Vorteilen:

Hohe Flexibilität

Sie können Ihren Kreditantrag jederzeit und allerorts stellen und sind somit weder örtlich noch zeitlich gebunden. Der Online-Kredit verpflichtet also nicht zu einem Termin in einer Bankfiliale, einer bestimmten Uhrzeit oder einem bestimmten Wochentag.

Günstige Alternative

Online-Sofortkredite bieten für Antragsteller häufig günstigere Konditionen als große Kreditinstitute.

Schnelle Bearbeitung

Online beantragte Sofortkredite gehen oft auch mit einer schnelleren Bearbeitung einher

Einfacher Vergleich

Wenn Sie online einen Direktkredit beantragen, stehen Ihnen parallel mehrere Kreditgeber zur Auswahl. Diese werden bei Ihrer Antragstellung gleichzeitig auf Kompatibilität überprüft. Somit bekommen Sie einen Kredit der trotz kleinerem Aufwand vorteilhafte Konditionen mit sich bringt.

Kostenlose Nutzung

Sofern Sie sich für einen seriösen Vermittler von Online-Direktkrediten entscheiden, werden von Ihnen keine Bearbeitungsgebühren, Anzahlungen oder ähnliche Leistungen verlangt.

Achten Sie vor der Antragstellung immer darauf ob Ihr Anbieter vertrauenswürdig ist. Qualitätssiegel sind beispielsweise ein guter Anhaltspunkt für um die Vertrauenswürdigkeit Ihres ausgewählten Anbieters zu überprüfen.

Direktkredite und ihre Vorteile

Direkt- oder Sofortkredite bieten einige Vorteile und zudem noch einfach zu beantragen, gerade dann, wenn Sie Ihren Kredit online beantragen. Profitieren Sie von der schnellen Bearbeitung, den guten Konditionen und den kostenlosen Leistungen, welche Ihnen Kreditvergleichsportale bieten. Egal aus welchem Grund Sie also Geld benötigen - mit einem Sofortkredit können Sie sich finanziell schnell weiterhelfen.

Sofortkredit - wann erfolgt die Auszahlung?

Obwohl ein “Sofort-” oder “Direkt”kredit allein wegen des Namens auf eine sofortige Auszahlung schließen lassen, benötigen auch diese Kredite einen wenn auch kleinen Zeitraum zwischen der Beantragung und der tatsächlichen Auszahlung des Kredits. Als Antragsteller muss also auch bei einem Sofort-/Direktkredit ein wenig Geduld mitgebracht werden. Die Wartezeit ist dabei allerdings von mehreren Faktoren abhängig.

Wann ein Sofortkredit ausgezahlt wird ist sowohl von dem Anbieter als auch von dem Kredittyp abhängig. In der Regel bestehen folgende Möglichkeiten:

  • Express-Minikredite: Sie bieten die Möglichkeit sehr kleine Kreditsummen schon innerhalb weniger Stunden ausgezahlt zu bekommen.
  • Sofortkredite: Hier können Sie innerhalb von 1 bis 3 Werktagen eine relativ niedrige Kreditsumme erhalten.
  • Bei etwas höheren Summen kann es durchaus bis zu 5 Werktagen dauern, bis die Auszahlung Ihres Schnellkredits erfolgt.

Voraussetzung für die oben genannten Zeiträume, stellt allerdings das korrekte einreichen der erforderlichen Unterlagen und die Erfüllung sonstiger Kriterien dar. Zudem sollten keine Rückfragen des Kreditgebers aufkommen oder offen bleiben.

Wie wird die Auszahlung eines Direktkredites beeinflusst?

Das Warten auf die Auszahlung des Sofortkredites wird vor allem durch einen Faktor bedingt - den Freigabeprozess. Um zu verstehen was sich dahinter verbirgt, werfen wir nun einen genaueren Blick auf den Freigabeprozess:

  • Da auch Kreditgeber eine Sicherheit haben möchten, wird Ihre Kreditanfrage nach dem Abschicken einer gründlichen Prüfung unterzogen um auch Ihre Vertrauenswürdigkeit zu beurteilen. So wie bei jedem anderen Kredit werden hierbei Ihre Identität, Ihre Kreditwürdigkeit (Bonität) und weitere Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Finanzstatus überprüft. Der wesentliche Unterschied zwischen einem anderen Kredit und einem Sofortkredit liegt hierbei allerdings darin, dass die Bearbeitung bei einem Sofortkredit wesentlich schneller vorangeht.
  • Neben Ihren persönlichen Angaben wird auch Ihre Kreditanfrage gründlich überprüft, da auch die Mitarbeiter des Kreditvermittlers nach dem besten Angebot für Sie suchen. Um Ihre individuelle Anfrage bestehend aus Ihrem Wunschbetrag, der Kreditlaufzeit, der Kreditrate und Ihrer Kreditwürdigkeit möglichst gerecht zu werden, stellen sie bei mehreren Kreditgebern gleichzeitig eine Anfrage. Ein wesentlicher Vorteil der kostenlosen Online-Kreditanträgen ist es, dass die Kreditvermittler die Angebote ihrer Partner sehr gut kennen und daher häufig schon auf Anhieb wissen, welche Bank oder andere Kreditgeber am besten zu Ihnen und Ihrer Situation passt. Da unerwartete Ablehnungen allerdings trotzdem nicht auszuschließen sind und die Suche somit erschwert wird, kann es dazu kommen, dass sich die Auszahlung des Sofortkredites ein wenig verzögert.
  • Zudem kommt es immer wieder zu unvollständig ausgefüllten Antragsformularen. Sollte dies der Fall sein, werden Sie kontaktiert und darum gebeten die fehlenden Unterlagen nachzureichen. Doch das Nachreichen von Unterlagen verzögert sich die Prüfung Ihres Kreditantrages, da ausschließlich vollständig und wahrheitsgetreue Kreditanträge bearbeitet werden können.

Was Sie für eine schnelle Auszahlung eines Direktkredites tun können

Auch Sie können aktiv dazu beisteuern Ihren Wunschkredit so schnell wie möglich zu erhalten und lange Wartezeiten zu vermeiden:

  • Legen Sie sich bestenfalls alle nötigen Unterlagen zurecht um den Prüfern Ihre Arbeit zu erleichtern und somit zu beschleunigen.
  • Achten Sie darauf, keinen Raum für zeitraubende Rückfragen, sowie für das Nachreichen fehlender Unterlagen zu schaffen.
  • Prüfen Sie vor der Stellung Ihres Kreditantrages Ihre Bonität. Diese können Sie einmal im Jahr kostenlos bei der Schufa erfragen. Die Schufa speichert Ihre Verbindlichkeiten. Es kann allerdings der Fall sein, dass eine Anpassung bestimmter veralteter oder inkorrekter Angaben vorgenommen werden muss und Sie diese Änderung beantragen müssen um so einen Schaden an Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden. Auch dieser Prozess kostet Zeit und kann einer schnellen Auszahlung Ihres Sofortkredites im Wege stehen, daher sollten Sie sich möglichst frühzeitig auch mit diesem Faktor auseinandersetzen.
  • Falls Sie eine Kreditsumme benötigen die Sie sich eigentlich nicht leisten können, dann sprechen Sie am besten zuerst mit einem Finanzberater. Lassen Sie sich von Ihm objektiv und kompetent beraten und Ihre Möglichkeiten darstellen. Stellen Sie vorab keine unrealistischen Kreditanfragen, da diese schlimmstenfalls abgelegt werden können und sie somit die Chance auf Ihre Kreditsumme vorerst verlieren.
  • Beantragen Sie Ihren Sofortkredit online. So sparen Sie sich das mühsame Einholen verschiedener Angebote unterschiedlichster Bankfilialen. Online-Kredite sind zum einen unabhängig von Zeit und Ort und zum anderen verläuft auch die Prüfung Ihres Antrages schneller. Außerdem laufen Online-Kreditanfragen im Gegensatz zu Anfragen bei den örtlichen Bankfilialen bei mehreren Kreditgebern gleichzeitig ein, sodass sie sich verschiedene nacheinander folgende Termine und somit auch viel Zeit sparen.

Die Chance auf eine schnelle Auszahlung binnen weniger Tage

Es ist nur verständlich, dass Sie so schnell wie möglich aus die Auszahlung Ihres Sofortkredites hoffen. Da aber auch Kreditinstitute sicherstellen möchten, dass die Kreditsummen an vertrauenswürdige Personen ausgezahlt werden, prüfen sie vor der Zusage die Identität und den Finanzstatus des Kreditnehmers. Wenn Sie diesen Prozess schon vor dem Absenden aktiv unterstützen indem Sie z.B. Ihre Unterlagen auf Vollständigkeit prüfen und Sie kreditwürdig sind, tragen Sie einen Teil dazu bei, dass es schneller zu der Auszahlung Ihres Wunschkredites kommen kann.